有存款、有养老金,为什么还会“老后破产”?

2018-11-22 13:31:03

最近有一部名为《老后破产:名为“长寿”的噩梦》的纪录片刷爆了网络。这是日本NHK特别节目录制,反映日本老年人所面临的现实问题。

 

有存款、有养老金、甚至曾今是中产的日本老年人们,居然很多陷入了老后破产的境地。

 

钱不够花、积蓄清零、吃不饱饭、坐不起车、不敢生病、无人关照、没有朋友、拼命工作……凄惨程度远超想象、步步惊心。

 

01  养老金到手那刻才敢“奢侈”

 

步入晚年的田代先生每月有10万日元(约合6200元人民币)左右的养老金。老人每月房租6万日元,剩下的4万日元就用来生活。去掉水电煤气等公共支出,再交完保险,手里的生活费就只有2万日元了。

 

只靠养老金根本无法过活。“到下一个养老金发放日还有几天吧。但现在,几乎已经没什么钱了。一点一点算计着,吃事先买好的凉面。”采访中,田代先生把面条拿出来给我们看了看,是100日元左右两把的凉面干面条……

 

平时吃饭100日元左右,不敢犒劳自己。不过,田代先生只在确认养老金到账后的那一刻,他才允许自己奢侈一回——附近一所大学学生协会食堂里400日元一份的份饭午餐。

 

02超级节约术

 

“一顿饭不到100日元啊。”这是泽田先生的处境。他用微波炉加热,冒着热气的米饭上的是罐装青花鱼。泽田先生狼吞虎咽地扒起饭来,期间他多次用方便筷捞起食品罐头底下剩下的酱汁享用。

 

饭钱还是可以省出来的,但泽田先生无法节约的生活费是“洗衣费”。住的旅馆没有洗衣机,所以,他只能外出用投币式洗衣房。虽说不过是200日元,但对泽田先生来说,超出两顿饭钱的洗衣费是个很大的负担。

 


 

03无处安放的焦虑

 

这是一个三口之家,独门独户住在东京都墨田区。父母均年逾80,儿子也50多岁了。几年前,儿子因为公司裁员而失去了工作,现在仍失业在家。

 

自公司裁员之后,儿子就没交养老保险。要一直这样下去,那儿子到了晚年就几乎领不到用以维持生活的养老金。采访中,妻子千代女士无力地垂下了肩膀,说道:“一想到我们死后儿子怎么办,就担心得要命。”

 


 

04 你会“老后破产”吗?

 

“老后破产”在日本是热门话题,而中国已经进入老龄化社会,如何养老也成为避不开的话题,我们会经历那样的窘境吗?

 

《中国养老前景调查报告》显示,中国35岁以下的年轻人对养老前景持乐观态度,普遍认为自己可以在57岁退休,并且只要拥有163.4万元的养老现金储蓄就可以拥有一份舒适的老年生活,接近一半的人(44%)深信会有足够的储蓄用于养老 ,因此尚未开始为退休做任何养老储蓄。

 

对于这种过于乐观预期的养老规划,令人惶恐不安。如果不能认清现状,寻求解决之道,那么,不管你现在几岁,都将成为“老后破产”的预备军。

 

05养来规划没有捷径

 

从片中若干的“破产”案例看来,正是因为没有考虑过晚年,才出现了提前支取养老金、后期无钱可领;或者孤注一掷、投资失败、晚年破产的状况。

 

因此,及早进行财务规划是非常必要的!

 

通过资产配置,实现长久的“钱生钱”,以确保退休后现金流的充裕。例如我们老生常谈的保险、基金这种偏长期的资产配置,是可以多多考虑的。

 

另外,一线城市、核心地段的不动产,也是很多人在年老之后支撑生活的法宝。

 

选择“有房在手”型的资产配置也是不错的选择,比如仟邦资都撮合业务中的房抵资产——借款人将上海外环以内的住宅资产直接抵押在出借人名下,每月向出借人支付借款利息,这笔钱也就是投资人享有的收益,而投资人的本金会在投资期限届满时返还。仟邦资都作为连接资金方与资产方的综合信息服务平台,为投资人和借款人提供投资信息、风险管控标准、促成投资交易、以及贷后管理等服务。