如何选择合适的贷款产品?

2018-12-10 13:11:56

    说到贷款,谁都希望找到一个利息低,额度高的产品。但是贷款是一个很含糊的很广泛的概念,其中包括提供贷款的金融机构比较多,贷款产品也很多。我们日常生活中的贷款机构,比较熟悉的就是商业银行,投资银行,典当行,小额贷款公司,金融服务公司等,不同贷款公司依据不同客户的贷款需求及其自身经营业务的特点,提供着不同的贷款产品与服务。

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    如果对贷款市场不熟悉,是很难找到跟自己完全匹配的产品的,所以我们家今天就来给大家讲讲如何选择一款适合自己的贷款产品。

    一、明确贷款的用途和期限

    贷款必须要有一个明确的目的,千万不要盲目。明确贷款的用途和期限是为了有针对性的选择适合的贷款产品。

    (1)短期应急

    短期应急,比如支付货款,到期还款,支付员工工资等,一般期限在两个月以内。

    (2)经营贷款

    这里的经营贷款主要指贷款的目的是用于经营,是用于投资获得相应的回报。

    (3)项目贷款

    项目贷款是指周期相对比较长的投资项目,一般周期在两年以上。

    为什么我们要明确贷款的目的和期限呢?

    这样做的目的,一方面是为了选择合适贷款额度,根据实际的用途来选定合适的额度,让贷款恰到好处。另一方面是为了推算出贷款的投入产出比,只有在自己能承受的范围去贷款,才能提高贷款的效益。

    二、自我评估

    很多客户可能会遇到这样的情况,跑了很多家贷款机构,结果都被拒绝了,这样不仅浪费大量的人力物力,还影响了贷款计划。

    为什么有的人会出现这种劳烦伤神,结果不如意的情况呢?

    这是因为不同的贷款产品对借款人的要求是不一样的,就算是同一类贷款产品,不同的贷款机构对借款人的要求也是大相径庭,如果借款人不了解贷款机构的要求,也不了解自身的实际情况,那就会出现白跑的现象。

    所以借款人必须要明白自身的贷款资质,大家可以根据下面的评分系统来给自己做下贷款评估,从而大概可以判断自己的贷款资质。

    大家可以参考下表来评估下自己的贷款资质。

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    根据个人的总分来确定信用额度贷款:90分以上,贷款额度为60万元;80分~89分,贷款额度为10万元;70分~79分,贷款额度为5万元;60分~69分,贷款额度为1万元;50分~59分,贷款额度为5000元;40分~49分,

    贷款额度为3000元;40分以下,贷款额度为0。

    三、选择贷款机构

    如何选择适合自己的贷款机构,也许还有不少朋友觉得不知所措,的确,市场上那么多贷款机构,到底哪一家才是和自己确实不好说,在这给大家一些参考意见。

    1、根据贷款门槛来选

    (1)选择银行抵押贷款

    如果大家有房产,而且是全款房或按揭已经还清,可以考虑去银行办理房产抵押贷款,但是评分参考评分必须在60分以上。

    (2)选择银行信用贷款

    如果职业是公务员,事业单位,国企,世界500强或之知名企业员工(比如BAT),并且参考评分在70分以上可以考虑申请银行信用贷款。

    如果有房子(按揭房也可以),但不想抵押的,参考评分在70分以上的,普通人也可以申请银行贷款。

    如果既没有房子,也不属于优质职业(公务员,事业单位,国企,世界500强或之知名企业员工),但是评分在85以上的,也可以考虑申请银行信用贷款。

    (3)选择担保机构

    如果自己有房子可以作抵押,想申请银行贷款,但是参考评分在60分以下的,可以考虑找担保公司作担保想银行申请抵押贷款。

    银行贷款虽然利息低,但银行一向是贷款界的贵族,以“质”取人的它,在客户挑选上具有绝对的优先权。面对高高在上的银行,想要申请贷款的朋友,有人是自信满满,有人是畏首畏尾,还有的是敬而远之。

    当然,不符合银行贷款条件也没关系,还有很多贷款机构可以申请。

    (4)选择小贷公司

    如果大家不符合银行的条件(可以参考上面三点来判断),可以向小额贷款申请。

    当然小额贷款也有自己门槛,并不是说随便都可以申请的,一般属于优质职业(公务员,事业单位,国企,世界500强或之知名企业员工)的家借款人参考评分至少要在50分以上才有可能顺利通过,如果不属于优质职业的普通借款人,评分至少要在60分以上才有可能顺利通过。

    (5)选择金融服务公司

    如果大家根据评分表来评估之后发现自己的条件一般,那怎么办呢?这也没关系,大家可以找道金融服务服务公司。

    金融服务公司对市场上各大贷款机构都比较熟悉,了解各种贷款机构的要求,所以可以根据借款人的实际情况来选适合的贷款产品。

    2、根据贷款的速度来选

    贷款除了看中额度、利息之外,速度也是很重要的一个因素。有时候速度甚至比利息、额度更为值得参考。在这我们给大家列出了各种贷款机构的放款速度,大家可以参考下。

    银行抵押贷款放款速度在15天-30天之间,每个银行不同。

    银行信用贷款放款速度在7天-20天之间,每个银行不同。

    担保公司跟银行一样。

    小额信用贷款放款速度在2天-5天之间,看客户配合情况而定。

    金融服务公司跟其所选择的贷款机构的放款速度基本同步,但是会相对快不少,毕竟熟人好办事。

    由此可见,如果大家急用钱,首先应该考虑的是小额贷款公司,其次才是其他贷款机构。

    四、选择合适的信贷经理

    贷款到底要不要找一个合适的信贷经理呢?

    有的客户可能认为,只要向贷款机构提出申请就可以了,这话说的倒是没有错,但是选择一个好的信贷经理可以大大提高贷款的办事效率。

    我们都知道,客户跟贷款机构的接触很多都是在跟信贷经理接触,信贷经理的专业度,工作态度,为人处世,人脉都可能对客户的贷款申请产生影响。因此选择一个好的信贷经理尤为重要。很多客户在贷款之前其实有不少信贷经理已经联系过了,那么如何在众多的信贷经理当中选择一个靠谱的人呢?其实很简单,下面我们就来分析如何寻找一个适合的信贷经理。

    1、首先从专业度去判断

    即使没有见过面,但是通过电话、微信等方式也是可以看出一个信贷经理的专业度,如果你问什么问题,信贷经理都能够很快的答复,而且有道理,说明这个信贷经理是比较专业的。

    对于那些疑问三不知,或者是一知半解的,基本可以判断不专业。

    2、从接触的频率去判断

    如果一个信贷经理经常你联系,而且每次都是在关心你的事情,而不是谈贷款的事情,说明这样的信贷经理比较靠谱,这样信贷经理不会强买强卖,而是真心为客户着想。相反,如果一个信贷经理每次跟你联系都是急于介绍贷款,那这样的人可能比较功利。

    3、从负责的角度去判断

    这个如果没有跟信贷经理接触过估计有点难判断,但是还有可以从蛛丝马迹当中看出一个信贷经理有没有责任,比如他说约定个时间再给你打电话,结果能准时打过来,说明他比较认真负责;比如说你无意当中向他提出某些小要求,结果他能按你的要求去做并给你答复,说明这样的信贷经理比较认真负责。


    五、制定还款计划

    如果顺利拿到了贷款之后,我们接下来应该怎么做呢?当然是计划还款。按时还款可以给自己营造一个良好的信用,对于以后申请贷款或其他事情都有很大的帮助。