房屋抵押贷款指什么?与房屋按揭贷款的区别

2019-01-02 10:37:43

房屋抵押贷款是银行为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。


这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款,这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息,债权人有权处分抵押物,并可优先受偿的贷款方式。这种贷款方式,可以减少债权人的贷款风险,为债权人收回贷款提供了最有效的保证。

一、抵押贷款人要具备的条件:

1、具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;

2、有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;

3、愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;

4、房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任。

二、用于抵押的房屋要具备的条件:

1、房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;

2、房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年;

3、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

提醒:用来抵押的房产的所有人可以是借款人本人,也可以是其他人,以他人所有的房产做抵押的,抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺,并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

房屋抵押贷款与房屋按揭贷款的区别:

1、贷款成本

按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。首先,如果是首套房申请按揭贷款,购房者有机会享受到一定的利率折扣,而抵押贷款则不然,各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例;其次,贷款期限各不同:按揭贷款最长贷款期限为25年,而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年。

2、贷款主体

两者的贷款期内的主体不同,具体表现如下:抵押关系中,若债务人即抵押人,则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中,最少应有三个法律关系主体,即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋所有人)。

3、贷款条件

申请房屋抵押贷款,是借款人向银行以一定的物品作为抵押品取得的贷款,房屋抵押贷款用途不限于购房。而房屋按揭贷款是借款人以所购房屋做抵押并由其所购买房屋的开发商提供阶段性担保的个人住房贷款业务,房屋按揭贷款只能用以购房。